一、強烈的事業心，高度的責任感和高尚的職業道德

　　作為商業銀行的客戶經理，一言一行都代表著商業銀行。實際工作中，客戶經理面對的是最直接的客戶，他們的工作效率、服務質量、敬業精神等都直接反映到客戶身上。因此在為客戶提供高效優質服務的同時，客戶經理還必須從服務客戶中改進服務，提升服務質量，捕捉信息、反饋信息，發現和挖掘新需求、新服務，并以此來不斷營造服務優勢，提升同業競爭力。客戶經理責任特別重大，沒有強烈的事業心，高度的責任感，根本無法勝任這一工作。
二、知識廣博，業務精通，技能過硬

　　首先，必須有豐富的經濟金融理論知識。包括一般經濟理論、金融理論、銀行基礎業務知識，本崗位專業知識等。只有掌握了豐富的經濟金融理論知識，才能把經濟理論充分運用到具體的業務活動中去，也才能在工作中不斷提高自己，進而更好開展工作。

　　其次，必須精通銀行業務。包括應該熟悉我行目前正在辦理的業務和準備開辦的業務、每種業務的規定、具體操作程序等。一個客戶經理就是一個我行業務的 “百寶箱”，在一個客戶經理身上可以了解到我行所有業務的情況。例如談到我行的金通卡，就應該很熟悉它是屬于什么卡種，有那些具體功能，其中理財功能是怎么規定的，后續擬開發哪些功能，哪些業務，辦理金通卡需要哪些手續等等。

　　再就是必須具有相關業務知識和業務技能。例如要具有財務分析能力，了解各行業目前的水平、發展趨勢，哪些行業屬于朝陽行業，那些屬于夕陽行業等相關情況，只有掌握了相關的知識和技能，才能及時發現問題，準確地分析問題，進而妥善地解決問題，才能靈活運用各種知識和技能為業務工作服務。

　　三、靈活多變的服務技巧

　　目前銀行業競爭激烈，對一個客戶來說，為什么選擇你所在的商業銀行，而不選擇其他金融機構，顯然不是隨意決定的。到我行辦理業務與否，關鍵在于我行的業務人員能否和客戶建立起一種較高層次的相互信任的關系，這就要求我行業務人員既要立足于商業銀行的良好形象，堅持“服務地方經濟，服務中小企業，服務市民百姓”的市場定位，又要善于在實際工作中營銷我行的業務和服務。在客觀上要求我行客戶經理等業務人員針對不同客戶的不同需求，善于應變，用靈活多變的營銷方法和服務技巧，使客戶不但知道我行能辦那些業務，而且堅信我行的服務是最好的，進而雙方建立起一種能相互溝通的感情關系，使得客戶能成為我行業務的義務宣傳員，使我行的客戶群體不斷壯大，進而使我行業務步入良性循環。

　　四、市場發展的前瞻性和捕捉市場信息的能力

　　企業情況千變萬化，公司的財務狀況可能會因為市場突變而突然惡化。這就要求我行客戶經理要有市場前瞻性，捕捉市場信息，貼近市場信息，把握市場脈搏，正確地作出評價，控制風險。如當前國際原油的價格波動，中東戰爭帶來的影響，黃金價格的不穩定，有色金屬的價格持續上揚，國家對房地產信貸政策的變化等等這些信息，都對我們選擇正確的投放支持方向，選擇優質客戶的拓展方向起到很好的作用。同時，客戶經理不但要精通我行的業務品種，還要了解銀行同業正在經營、在試辦的業務，這有利于客戶經理了解商業銀行的業務，及時掌握同業的發展情況，反過來促使我行的業務發展和業務創新，增強我行的市場競爭力，促進各項業務穩健均衡快速發展。

 

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